Povești de călătorie

Breaking down recompense cu cardul de credit cu Brian Kelly

Cititorii de lungă durată știu că îmi plac cardurile de credit de călătorie din cauza numărului mare de puncte și a avantajelor pe care le aduc. (Acum, cititorii noi știu acest lucru.) De fapt, numai în această lună am semnat un card Amex Platinum (50.000 de puncte) și un card United Airlines (60.000 de puncte), cu mai multe înscrieri planificate luna viitoare. Punctele oferă o mulțime de beneficii, cum ar fi zboruri gratuite, statutul de elită, pungi gratuite și bord prioritar. Și, în timp ce știu foarte multe despre acest subiect, există oameni care își petrec întreaga zi, descoperind cum să maximizeze punctele. Oamenii îi plac lui Brian Kelly.

Brian Kelly rulează Punctul Guy, un site dedicat maximizării programelor de recompense și a cărților de credit oferite pentru a obține cât mai multă libertate de călătorie și statutul de elită posibil. El cunoaște sistemele de rezervare a recompenselor, programele de puncte și cardurile de credit în interiorul și în afară. Astăzi, Brian împărtășește secretele sale.

Nomadic Matt: Cum ai devenit "The Points Guy"?
Brian Kelly: Am început tineri. Am fost pasionat de punctele de la vârsta de 13 ani, când mi-am plănuit o excursie de familie la Insulele Cayman folosind mile aeriene ale tatălui meu. Până când eram un colegiu al doilea colegiu, eram un ofițer de elită US Airways.

În timp ce lucram pentru o bancă de pe Wall Street după colegiu, eram pe drum în mod constant, câștigând tone de kilometri și puncte, precum și statutul de elită cu companiile aeriene și cu hoteluri, ceea ce mi-a permis să finanțez un stil de viață de călătorie minunat în timpul liber. M-aș deplasa în Europa spre sfârșitul săptămânii cu kilometri și puncte (m-am așezat în spatele Madonnei în prima clasă a British Airways o dată - a fost memorabilă!), A plecat într-o excursie de lux în Seychelles cu partenerul meu pentru doar câteva sute de dolari folosind puncte, și a sarit în toată țara.

Am început să fac bloguri despre știri în lumea punctelor, precum și despre domeniile mele de expertiză, iar oamenii au început să o citească. Apoi, o mulțime de oameni au început să o citească și am decis să încep blogging-ul cu normă întreagă. Asta a fost doar cu un an în urmă, și a fost fenomenal! Provocatoare, incitante si motivante in acelasi timp.

De-a lungul anilor, câți kilometri ai acumulat? Câte cărți de credit ai avut de deschis pentru ca să se întâmple asta?
Din cărțile de credit, am tras în milioane de puncte și kilometri. Literalmente. Doar anul trecut, doar prin înscrierea în cardul de credit și bonusurile de cheltuială, am câștigat peste 600.000 de puncte. Asta mi-a luat șapte cărți de făcut.

O mulțime de oameni sunt preocupați de faptul că cartea de credit "churning și ardere" va afecta scorul lor de credit. Ce zici de asta?
N-aș sfătui niciodată pe nimeni cu un credit mai puțin decât sănătos să aplice simultan mai multe carduri, cum fac adesea "churnerii". Într-un fel, probabil că nu veți fi acceptat. Pentru un altul, trebuie să vă concentrați mai întâi pe stabilirea creditului, astfel încât să puteți profita din plin de avantajele oferite de cărți de credit lucrative care sunt acolo.

Acestea fiind spuse, doar 10% din scorul dvs. de credit se bazează pe un nou credit - atunci când băncile efectuează o anchetă de credit atunci când aplicați pentru un nou card. În caz contrar, cei mai importanți factori sunt istoricul plăților și suma pe care o datorați, care se ridică la 65% din scorul dvs. de credit. Deci, înainte de a vă gândi chiar la aplicarea pentru carduri noi, trebuie să vă asigurați că creditul este în ordine și că aveți un scor decent.

Dacă creditul dvs. este bun, atunci aplicarea pentru carduri noi nu ar trebui să-l rănească. Scorul dvs. scade, de regulă, doar câteva puncte pentru deschiderea unei noi cărți (dintr-un total de 850), deci impactul este minim.

Îți anulezi o mulțime de cărți sau le ții pur și simplu pentru totdeauna?
Anulez câteva dintre cărțile mele, mai ales pentru a evita taxele anuale grele pentru cardurile pe care nu le folosesc în mod activ sau care au un avantaj. Cu toate acestea, în loc să închid complet contul, încerc, de obicei, să solicit băncii fie să renunțe la taxa anuală, fie să treacă la un card fără taxă, astfel încât linia de credit să rămână deschisă și să păstreze scorul meu de credit sănătos.

Ce înseamnă o ofertă bună de card de credit?
Punctul total de puncte este de a găsi valoare, deci dacă găsiți un card de credit care vă va oferi ceva de valoare, aceasta o face o ofertă bună. Taxa anuală de 450 USD pe cardul Amex Platinum pare a fi oneroasă pentru unii, dar alții se bucură de reduceri de 200 de companii aeriene pe care le obțineți, acces la salon și o serie de alte avantaje, inclusiv câștigarea punctelor de membru Recompense, în timp ce cei care caută o taxă anuală mai mică ar putea prefera cartea Amex Premier Rewards Gold, cu doar o taxă anuală de 175 USD, unde veți obține trei puncte pe dolar cheltuit pe bilete de avion și două puncte pe dolar cheltuit pe gaz și alimente, dar nu și pe acele avantaje de nivel superior. Totuși, alții ar putea prefera flexibilitatea de a folosi punctele lor la o valoare fixă, cum ar fi Capital One, pentru a cumpăra biletul de avion dorit, atunci când doresc, și nu-i pasă de zbor într-o cabină premium, în timp ce cei care doresc să zboare de afaceri la nivel internațional sau de ședere într-o suită de apartamente luxos ar putea dori să rack până puncte în programul lor de aerian și / sau program de hotel de alegere prin obținerea unui card co-branded. Depinde într-adevăr de ceea ce vrei să faci cu aceste puncte și, odată ce ai o strategie în minte, du-te după cărțile care te vor duce acolo mai repede.

Cu atât de multe oferte de la atât de multe companii diferite, care ar fi primele trei sfaturi pentru maximizarea ofertelor pentru hoteluri sau zboruri gratuite?
1. Strategize - Nu vă înscrieți doar pentru fiecare carte cu o ofertă OK. Dacă aveți în vedere o anumită călătorie sau un scop în minte, concentrați-vă eforturile pe cardurile care vă vor aduce cele mai multe mile pentru compania aeriană care vă va duce unde trebuie să mergeți și hotelul în care doriți să stați.

2. Nu vă concentrați doar asupra bonusurilor de înscriere - Cele mai bune cărți de acolo sunt cele care permit obținerea de puncte durabile prin intermediul obiceiurilor de cheltuieli. Și, pentru aceasta, asigurați-vă că puneți toate cheltuielile posibile pe un card de câștiguri de puncte, astfel încât să vă maximizați potențialul de câștig.

3. Faceți-vă temele - Vedeți ce bonusuri au oferit istoric cărțile de credit interesate și asigurați-vă că obțineți cea mai bună posibilă.

Castigi puncte in orice alt mod in afara de aceste bonusuri de inscriere?
Desigur. Călătoream foarte mult, așa că am câștigat kilometri de moda veche de modă veche de a sta într-un avion și de a merge undeva. În ceea ce privește cardurile de credit, cele mai bune nu sunt neapărat doar cele cu cele mai mari bonusuri. În opinia mea, cele mai bune cărți de câștiguri sunt cele care vă permit să vă susțineți punctele profitabile câștigând bonusuri de categorie. De exemplu, în timp ce actuala ofertă de bonus Chase Sapphire Preferred este de până la 40.000 de premii Ultimate Rewards de la valoarea maximă de 50.000, cred că este o carte excelentă pentru că obțineți dublu puncte pentru cheltuielile de călătorie și mese (practic tot ce fac) categoriile sunt destul de largi, astfel încât să puteți câștiga o tona de puncte. Puteti apoi combina acele puncte cu punctele Ultimate Rewards pe care le castigi cu categoriile bonusurilor trimestriale ale cardurilor Chase Freedom, unde castigi cinci puncte pe dolar cheltuite pe lucruri cum ar fi alimente, consumabile de birou, benzinarii sau comercianti specifici precum Amazon. Dintr-o dată te uiți la o tona de puncte suplimentare. Acestea sunt tipurile de cărți care merită să vă mențină chiar și după ce v-ați răscumpărat bonusul de înscriere.

Cati kilometri pe an zburati? Este totul în puncte?
Anul trecut, am zburat aproximativ 150.000 de mile și, deși unele dintre aceste călătorii folosesc mile (cum ar fi una de la Statele Unite către Mauritius în Oceanul Indian prin Paris) și am călătorit recent în Asia timp de trei săptămâni, folosind mile United și British Airways, Plătesc pentru multe dintre biletele mele. La urma urmei, trebuie să câștigi câțiva kilometri și statutul de elită care zboară.

Explicați pentru un minut de ce credeți că aceste oferte de cărți de credit sunt atât de bune? Sunt doar punctele pe care le obții sau beneficii suplimentare cum ar fi statutul de elită?
Totul depinde de ceea ce căutați. Dacă doriți flexibilitatea punctelor transferabile pe care le puteți utiliza pe o varietate de companii aeriene sau hoteluri, atunci recompensele pentru membrii American Express și recompensele Chase Ultimate ar fi programe pentru a vă uita, în timp ce dacă doriți să puteți cumpăra orice bilet de avion timpul si nu-mi pasa de antrenorul de zbor, poate ca un sistem de puncte cu valoare fixa precum Capital One Venture Rewards este calea de urmat. Dacă aveți de gând să zburați într-o anumită companie aeriană, poate că ar trebui să vă uitați la cartela co-branded, cum ar fi Delta SkyMiles Amex, care vă obține beneficii de status de elită, cum ar fi saculetele gratuite verificate pentru până la nouă persoane rezervare (o valoare uriașă), treceri SkyClub reduse și 20% reducere la alimente și divertisment în timpul zborului, precum și alte pozitive, cum ar fi cele două mile pe dolar cheltuite pe Delta; sau noul Club United Club, care conferă nu numai apartenența la Clubul United la aeroporturi, ci și două saculete gratuite pentru titularul cardului și un accesoriu, acces prioritar și statut de elită atât cu Hyatt, cât și cu Avis. Este o mulțime de valoare.

Care este cardul de credit preferat de călătorie?
Am menționat mai devreme, dar îmi place cartea preferată Chase Sapphire. Este probabil cartea mea preferată în acest moment. Punctele de recompensă pe care le câștig, utilizând, pot fi transferate către o varietate de parteneri, printre care se numără: United, British Airways, Korean Air și Southwest, hoteluri precum Hyatt, Priority Club (Intercontinental), Marriott și Ritz-Carlton, , ca să le pot folosi pentru ceva mai mult. În plus, primesc două puncte pe dolar pe care-l petrec la mese și călătorii, care include o mulțime de categorii, cum ar fi taxiurile și chiar parcarea. Recent am transferat punctele pe care le-am primit pentru a te înscrie la United și le-am folosit pentru a zbura clasa business de la Newark la Singapore pe Singapore Airlines pentru 60.000 mile și 2.50 USD în taxe / comisioane. A fost o mare răscumpărare. De asemenea, este fabricat din metal, așa că se simte bine și arată minunat în portofelul meu.

Pentru mai multe sfaturi utile despre cum să utilizați cardurile de credit ale companiilor aeriene și (legal) laptele sistemul de puncte pentru călătorii gratuite, asigurați-vă că citiți blogul lui Brian. Puteți să-l urmați și pe Twitter.

Disclaimer: Acest conținut nu este furnizat sau comandat de American Express. Opiniile exprimate aici sunt doar ale autorului, nu cele ale American Express și nu au fost revizuite, aprobate sau acceptate în alt mod de American Express. Acest site poate fi compensat prin programul American Express Afiliere prin intermediul link-urilor de pe această pagină.

Priveste filmarea: Best Credit Cards For Travel 2018 with Brian Kelly. The Points Guy Readers' Choice (Iulie 2019).